CK_Asmodin
PC-Selbstbauer(in)
Jetzt frage ich mich, wie das Geschäftsmodell der "Kredit ohne Schufa" Leute funktioniert.
Mafia, die brechen dir die Beine wenn du nicht zurückbezahlst
News Diese 12 Schufa-Regeln gelten jetzt für den Score
- Ersteller PCGH-Redaktion
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Mafia, die brechen dir die Beine wenn du nicht zurückbezahlst
QIX
BIOS-Overclocker(in)
Ich wohne zwar sehr nah am Stadtzentrum, wenn ich jedoch mal bei Leuten zu Besuch bin, die eher ländlich wohnen, kann ein LLM nur blass werden. Die wissen einfach alles, von jedem in der Umgebung. Da bedarf es keiner KI-Hilfsmittel, um ein Profil zu erstellen
Mottekus
Software-Overclocker(in)
Mit exorbitant hohen Zinsen funktioniert das, sofern überhaupt gewährt wird.Jetzt frage ich mich, wie das Geschäftsmodell der "Kredit ohne Schufa" Leute funktioniert.
"Kennen nicht" ist nicht gleichbedeutend mit "ist ein Risiko". Die geäußerte Kritik an der Schufa läuft darauf hinaus, dass beide Aussagen dennoch gleichgesetzt werden. Obwohl "braucht keine Kredite" in der Regel für eine sehr solide und belastbare Finanzsituation steht, wird Händlern in solchen Fällen "erhöhte Ausfallgefahr" kommuniziert. Da liegt schlichtweg eine Diskriminierung vor, die in der Regel sogar systematisch sein dürfte – die einzigen Informationen, welche die Schufa bei Leuten ohne Vertrags- und Kreditgeschichte auswerten könnte, wären Alter, Geschlecht und Adresse. Entscheidend im Sinne des Kreditrisikos dürften dagegen Vermögen/persönliche Reserven gegen Einkommen und die Zuverlässigkeit der Einkommensquelle/de Arbeitgebers sein.
Trotzdem ergibt die Kreditlastigkeit des Schufa-Score natürlich Sinn – aus der Sicht der Schufa: Diese verdient ihr Geld mit möglichst vielen Auskunftsanfragen. Menschen, die ihre Finanzen selbst im Plus halten, sind aus Sicht der Schufa nicht lobenswert, sondern verursachen Verluste.
Es gibt mehrere Auskunfteien. Aber keine davon, außer eventuell Creditreform, dürfte in Deutschland eine Rolle für Privatpersonen spielen. Das Konzept "zentrale Informationssammlung" führt auf natürlichem Wege zu einem Monopol, denn der größte Anbieter eines derartige Service hat automatisch auch die beste Qualität – Auskunfteien mit wenig Partnern fehlen die Informationen. Also gehen Unternehmen gezielt zu dominierenden Anbieter und stärken dessen Dominanz weiter. Da es umgekehrt aus Datenschutzgründen kaum wünschenswert wäre, die an die Schufa gehenden Informationen automatisch auch allen (möchtegern-/Fake-)Mitbewerbern zur Verfügung zu stellen, wäre die einzige Alternative eine staatliche Institution. Staatliche, tiefgehende Überwachung der Bürger hat aber auch keinen Ruf. Also entweder Schufa oder nur noch Großkredite, bei denen eine Einzelfallprüfung für die Bank finanzierbar wäre.
Schleifer
Software-Overclocker(in)
Schufa = Schund für alle.
Unser Schwiegersohn ist Steuerberater und vom Main Plaza (Frankfurt/Main) nach Offenbach Bieber gezogen und schon war sein Scoring schlechter
Gruß T.
Steuerberatern kann man auch nicht über den Weg trauen, natürlich haben die einen schlechten Score. Ganz üble Leute! Und ich muss es wissen, bin ja schließlich selbst einer.
Rentenversicherungen würden natürlich auch gerne, dass Menschen möglichst lange einzahlen und direkt sterben bevor sie auch nur einen Euro ausgezahlt haben.
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Tatsächlich sind viele neue Finanzprodukte und Dienstleistungen entstanden, die mit einer zunehmenden Digitalisierung erst möglich wurden. So baut man sich sein Business aus Bausteinen zusammen. Ob ganzer Shop oder nur ein Zahlungsmodul. Man bezahlt seinen Anteil pro Transaktion, aber hat dafür nichts damit zu tun. Man bekommt sein Geld ausgezahlt. Ob den Kunden nachher die Inkassomafia jagt, merkt man ja gar nicht. Macht das Leben insgesamt einfacher als Betreiber. Mein Zahnarzt rechnet Sonderleistungen auch über einen Dienstleister ab.
Solange der Anbieter sein Geld bekommt, kann es ihm egal sein, ob der Kunde ein Zusatzprodukt für Ratenzahlung oder Gutscheine bei seinem Zahlungsanbieter einsetzt. Lieferando funktioniert so ja auch. Ein 10 Euro Gutschein heißt nicht, dass die Lieblingspizzeria das Geld nicht bekommt.
Anbieter wie Klarna entscheiden wahrscheinlich auch selbst dynamisch, ob sie eine Anfrage stellen oder selbst sicher genug sind. Die fressen sich da ein bisschen in den Markt der Schufa rein.
QIX
BIOS-Overclocker(in)
Im Score Simulator steht, dass folgende Aktionen (bis auf Zahlungsausfälle) augenscheinlich nichts am Score verändern, jedoch kurzfristig den Score drücken könnten:
Wechsel des Girokontos:
Beim Wechsel eines Girokontos sinkt der Score zunächst. Ein Girokonto wird meist mit einer Überziehungsmöglichkeit oder einem Dispokredit angeboten. Je älter ein Konto ist, desto länger und deutlicher hat man bewiesen, dass man finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Aus diesem Grund wird der Score besser, je länger man sein Girokonto bereits hat. Diese Information geht beim Wechsel des Kontos verloren, denn die SCHUFA löscht das gekündigte Girokonto aus dem Datenbestand.
Neue Kreditkarten:
Wenn man eine neue Kreditkarte erhält, dann sinkt der Score zunächst. Kreditkarten werden mit einem Verfügungsrahmen angeboten, welcher grundsätzlich auch ausgeschöpft werden kann und somit eine finanzielle Belastung darstellt. Wie bei Girokonten gilt: Je älter die Kreditkarte, desto länger und deutlicher hat man bewiesen, dass man seinen Zahlungsverpflichtungen zuverlässig nachgekommen ist und desto besser ist der Score. Außerdem zeigt die Statistik: Die Nutzung von mehr als zwei Karten führt zu mehr Zahlungsausfällen. Das kann den Score senken.
Ratenkredite:
Die Aufnahme von Ratenkrediten bedeutet in der Regel eine zusätzliche finanzielle Belastung. Das heißt, dass der Spielraum für weitere finanzielle Zusatzbelastungen kleiner wird. Daher sinkt auch der Score. Besonders ins Gewicht fällt, wenn zeitnah mehrere Kreditverpflichtungen hintereinander eingegangen werden.
Immobilienkredite:
Obwohl sie eine finanzielle Belastung darstellen, wirken sie sich positiv auf den Score aus. Das liegt daran, dass der Bewilligung eine ausführliche Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Bank vorausgeht. Hier greift die Bank auch auf Daten zurück, die der SCHUFA nicht vorliegen und die für eine gute Bonität stehen: das sind z. B. Informationen zum Einkommen oder zum Arbeitsverhältnis. Die Statistik zeigt, dass es bei Personen mit Immobilienkrediten seltener zu Zahlungsausfällen kommt.
Rechnungskauf:
Bei Zahlungen auf Rechnung gehen Händler in Vorleistung, da die Bezahlung erst nach Erhalt der Ware erfolgt. Aufgrund dieses Risikos prüfen einige Händler die Bonität, da jeder Kauf auf Rechnung ein kurzfristiges Darlehen ist. Wer häufig auf Rechnung einkauft und deshalb mehrere Bonitätsanfragen bei der SCHUFA hat, hat statistisch gesehen mehr Zahlungsausfälle. Daher kann eine hohe Anzahl an Käufen auf Rechnung den Score verschlechtern. Nach 12 Monaten verbessert sich dieser in der Regel wieder.
Umzug:
Die Statistik zeigt: Wer erst seit kurzem an einem Wohnsitz wohnt, hat ein erhöhtes Risiko in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Das verschlechtert den Score. Der positive Einfluss auf den Score nimmt mit der Zeit zu – je länger man an derselben Adresse wohnt.
Zahlungsausfälle:
Zahlungsausfälle, z. B. nicht bezahlte Rechnungen trotz mehrfacher Mahnungen, führen zu einem negativen SCHUFA-Eintrag. Ein negativer Eintrag hat immer einen eindeutig negativen Einfluss auf den Score. Der Score kann erst besser werden, wenn die Forderung nachweislich bezahlt wurde. Die erledigte Zahlungsstörung wird taggenau für drei weitere Jahre gespeichert.
Quelle: Schufa Score Simulator
Wechsel des Girokontos:
Beim Wechsel eines Girokontos sinkt der Score zunächst. Ein Girokonto wird meist mit einer Überziehungsmöglichkeit oder einem Dispokredit angeboten. Je älter ein Konto ist, desto länger und deutlicher hat man bewiesen, dass man finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Aus diesem Grund wird der Score besser, je länger man sein Girokonto bereits hat. Diese Information geht beim Wechsel des Kontos verloren, denn die SCHUFA löscht das gekündigte Girokonto aus dem Datenbestand.
Neue Kreditkarten:
Wenn man eine neue Kreditkarte erhält, dann sinkt der Score zunächst. Kreditkarten werden mit einem Verfügungsrahmen angeboten, welcher grundsätzlich auch ausgeschöpft werden kann und somit eine finanzielle Belastung darstellt. Wie bei Girokonten gilt: Je älter die Kreditkarte, desto länger und deutlicher hat man bewiesen, dass man seinen Zahlungsverpflichtungen zuverlässig nachgekommen ist und desto besser ist der Score. Außerdem zeigt die Statistik: Die Nutzung von mehr als zwei Karten führt zu mehr Zahlungsausfällen. Das kann den Score senken.
Ratenkredite:
Die Aufnahme von Ratenkrediten bedeutet in der Regel eine zusätzliche finanzielle Belastung. Das heißt, dass der Spielraum für weitere finanzielle Zusatzbelastungen kleiner wird. Daher sinkt auch der Score. Besonders ins Gewicht fällt, wenn zeitnah mehrere Kreditverpflichtungen hintereinander eingegangen werden.
Immobilienkredite:
Obwohl sie eine finanzielle Belastung darstellen, wirken sie sich positiv auf den Score aus. Das liegt daran, dass der Bewilligung eine ausführliche Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Bank vorausgeht. Hier greift die Bank auch auf Daten zurück, die der SCHUFA nicht vorliegen und die für eine gute Bonität stehen: das sind z. B. Informationen zum Einkommen oder zum Arbeitsverhältnis. Die Statistik zeigt, dass es bei Personen mit Immobilienkrediten seltener zu Zahlungsausfällen kommt.
Rechnungskauf:
Bei Zahlungen auf Rechnung gehen Händler in Vorleistung, da die Bezahlung erst nach Erhalt der Ware erfolgt. Aufgrund dieses Risikos prüfen einige Händler die Bonität, da jeder Kauf auf Rechnung ein kurzfristiges Darlehen ist. Wer häufig auf Rechnung einkauft und deshalb mehrere Bonitätsanfragen bei der SCHUFA hat, hat statistisch gesehen mehr Zahlungsausfälle. Daher kann eine hohe Anzahl an Käufen auf Rechnung den Score verschlechtern. Nach 12 Monaten verbessert sich dieser in der Regel wieder.
Umzug:
Die Statistik zeigt: Wer erst seit kurzem an einem Wohnsitz wohnt, hat ein erhöhtes Risiko in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Das verschlechtert den Score. Der positive Einfluss auf den Score nimmt mit der Zeit zu – je länger man an derselben Adresse wohnt.
Zahlungsausfälle:
Zahlungsausfälle, z. B. nicht bezahlte Rechnungen trotz mehrfacher Mahnungen, führen zu einem negativen SCHUFA-Eintrag. Ein negativer Eintrag hat immer einen eindeutig negativen Einfluss auf den Score. Der Score kann erst besser werden, wenn die Forderung nachweislich bezahlt wurde. Die erledigte Zahlungsstörung wird taggenau für drei weitere Jahre gespeichert.
Quelle: Schufa Score Simulator
_noid_
PC-Selbstbauer(in)
accumio finance, Telekom
Bürgel (Allianz, Otto)
Creditreform
Deltavista
infoscore, Bertelsmann
Schufa
Schori
Volt-Modder(in)
Gibt noch andere Auskunfteien.
Einfach mal googlen und eine kostenlose Auswertung schicken lassen.
Hab ich auch gemacht, teils gruselig wer da Daten abfragt.
CK_Asmodin
PC-Selbstbauer(in)
Schufa = Schund für alle.
Unser Schwiegersohn ist Steuerberater und vom Main Plaza (Frankfurt/Main) nach Offenbach Bieber gezogen und schon war sein Scoring schlechter
Das ist eine lustige Form des Geo-Tagging und natürlich nicht erlaubt.
Der große Versandriese mit dem "A" hat das früher mal gemacht, inzwischen nicht mehr.
Daran wurde u.a. entschieden, ob jemand einen 2000€ Fernseher auf Rechnung, per Bankkonto, per Kreditkarte oder nur per Guthaben bestellen durfte. War die Gegend zu schlecht, wurde da mal ganz schnell das Konto ohne Wissen der Kunden eingeschränkt. Durfte so natürlich nie kommuniziert werden.
S
stolle80
Guest
Absolut unmenschlich. Wenn andere Menschen über andere urteilen dürfen, nicht jeder hat das glück gehabt im leben. Wiederlich sowas, das es so etwas überhaupt gibt. Naja bei der kurzen zeitspanne die wir menschen hier verweilen ist es eh egal.
QIX
BIOS-Overclocker(in)
Ich habe diese ältere News einmal rausgekramt, weil seit dieser Woche die neuen Score-Berechnungen Gültigkeit haben und entsprechend umgestellt worden sind. Auf der Schufa-Website werden die Einzelheiten entsprechend erläutert. In der Tat ist es möglich, den eigenen Score transparent auszurechnen. Ob die 12 Kriterien nun die Kreditwürdigkeit realistisch abbilden, kann ich persönlich nicht beurteilen.
Quelle: Schufa
Quelle: Schufa
Wer umzieht, in diesem Rahmen mehrfach von potenziellen Vermietern angefragt wird, aber keine Kreditangebote nutzt, kurz: sich ganz normal und finanziell vorbildlich verhält, aber nicht aktiv an einem Schufa-Score arbeitet, verliert also 254 von 999 möglichen Punkten? Beinahe genauso viel wie jemand, der kurz vor dem Privatkonkurs steht und seine Rechnungen nicht begleicht? (Minus 264 Punkte) Respektive mehr, wenn er seinen eigenen Finanzen aktiv managet und von einer schlechten zu einer guten Bank verwechselt? (Noch einmal bis zu 69 Punkte Verlust.)
Irgendwie glaube ich nicht, dass die Schufa damit ihre Kritiker beruhigt.
Irgendwie glaube ich nicht, dass die Schufa damit ihre Kritiker beruhigt.
